La société GENERALI par l'intermédiaire du manager du Pôle Epargne Carline HUSLIN a accepté de répondre aux questions de Comparavie
Pouvez-vous svp présenter aux internautes de Comparavie le contrat d’assurance vie Generali Epargne ?
Generali Epargne est un contrat d’assurance vie individuel à frais réduits. Il est accessible à partir de 500 euros pour un versement unique ou de 75 euros par trimestre pour des versements programmés.
Generali Epargne allie le savoir-faire de Generali en matière d’assurance vie, n°1 européen, et en matière d’internet, puisque nous sommes leader sur ce marché depuis 2001 en tant que fabriquant de produit d’assurance vie en ligne.
Generali Epargne c’est :
- 0 euro sur tous vos versements à vie, 0 euro sur vos retraits, 6 arbitrages gratuits en 2010 et des frais de gestion réduits
- Une consultation et des services en ligne accessible 24h/24 et 7j/7 permettant de réaliser la plupart des actes en ligne : arbitrages 100% dématérialisés passés en date de valeur J+1, des rachats partiels en 72h.
- Une sélection rigoureuse de 50 fonds garantissant un bon niveau de risque/rendement avec une bonne diversité de classes d’actifs, de secteurs et de zones géographiques, tout en donnant accès aux meilleur sociétés de gestion de la place (Edmond de Rothschild, Société Générale, Carmignac, Fidelity, Crédit Agricole, BlackRock, Pictet …)
- Un fonds en euros qui a rapporté 4.05% nets de frais de gestion en 2009
- La solidité du groupe GENERALI : avec près de 398 milliards d'euros d'actifs gérés, le groupe dispose d'une large puissance financière et d'une solidité reconnue comme le prouve le AA de Standard & Poors.
Est-ce que ce contrat est commercialisé exclusivement sur Internet ou aussi dans votre réseau d’agences ?
Nous avons remarqué qu’il y avait trois modes de souscription à notre contrat. Premièrement environ 15% des clients souscrivent de façon autonome sans assistance extérieure (courrier ou téléphone).
Ensuite, nous offrons une cellule téléphonique d’assistance à l’ouverture des contrats d’assurance vie avec des conseillers formés pour répondre aux différentes questions sur le produit.
Enfin, une centaine d'agents partenaires Generali peuvent assister les clients dans l’ouverture de leurs contrats et offrir ce produit à leur clientèle à la recherche d'offre internet à frais réduits.
Vous êtes l’un des seuls contrats d’assurance vie à présenter un taux garanti sur 2010. Comment faites-vous pour réaliser une telle performance ?
Tout d’abord permettez moi de vous dire que Generali a une gestion prudente de ses fonds en euros et cette prudence nous semble indispensable au regard d’une économie mondiale non rétablie.
Notre gestion financière met l’accent sur la sélection stricte des actifs pour maintenir la qualité de signature des portefeuilles, et s’inscrit dans une volonté affirmée de protéger les rendements futurs. Cette stratégie nous a permis d’avoir sur longue période un historique de taux de PB parmi les plus performants (4.55 % nets sur Eurossima en 2007, 4.45 % nets en 2008 et 4.05 % nets en 2009).
Notre politique n’est pas de servir le meilleur taux sur un an, mais de nous inscrire dans une logique de performance à moyen / long terme pour maximiser le pouvoir d’achat de l’épargne de nos clients, aujourd’hui et face à l’avenir.
Donc nous avons un pilotage précis de nos actifs avec une maitrise des risques associés et c’est grâce à ce pilotage précis que nous pouvons sur des périodes limitées proposer des offres de taux garantis pour les souscriptions sur des montants limités comme l’offre actuelle.
Sous réserve que le versement soit investi à 20% sur des unités de compte, nous garantissons un taux net de frais de gestion du fonds en euros à 4.20% pour les ouvertures entre le 4 janvier 2010 et le 31 mars 2010, en gestion libre, pour un montant cumulé de 20 000 € maximum.
Pouvez-vous svp nous présenter les options de votre contrat ?
Les options de notre contrat sont nombreuses.
- Sécurisation des plus-values: détermination à l'avance d’un seuil de plus-values, sur un ou plusieurs supports en unités de compte de votre choix, qui une fois atteint déclenche l'arbitrage automatique de vos plus values vers le fonds en euros du contrat Gener@li Epargne.
- Versements libres programmés : versements automatiques à partir de 75€/mois ou trimestre .
- Limitation des moins-values : détermination à l'avance d’un seuil de moins-value, sur un ou plusieurs supports en unités de compte de votre choix, qui une fois atteint déclenche un arbitrage automatique de la valeur atteinte sur ces fonds vers le fonds en euros du contrat Gener@li Epargne .
- Rachats partiels programmés en 72 heures: détermination à l'avance du montant et de la fréquence des rachats que vous souhaitez effectuer sur l'épargne atteinte de votre contrat d'assurance vie.
- Garantie prévoyance : en cas de décès, les bénéficiaires que vous aurez désignés percevront un capital minimum garanti au moins égal à la somme de vos versements, et ce, même en cas de baisse des marchés financiers.
- Gestion profilée : Choix d’un profil (prudent, équilibré, dynamique) et répartition entre le fonds en euros Eurossima et les supports en Unités de Compte. Puis gestion financière totalement automatisée avec un rééquilibrage automatique.
Comment sélectionnez-vous les unités de compte de Generali Epargne ?
Nous ne souhaitons pas être un supermarché de fonds comme certains de nos concurrents qui proposent des contrats d’assurance vie en ligne avec des offres financières très larges . Notre sélection de fonds rigoureuse conduit à établir une liste restreinte de supports au contrat.
Pour information, nous choisissons seulement 1% des plus de 5 000 fonds de la base Generali, ce qui fait un total de 50 fonds pour le contrat.
Notre méthode et nos critères de sélection sont sans concession : une qualité de gestion reconnue, des historiques de performances élevées et un rapport risque / rendement optimal.
Notre objectif est d’accompagner au maximum l’internaute dans le choix de ses fonds en sélectionnant les meilleurs. Notre offre restera donc restreinte.
Que pouvez-vous dire aux lecteurs de Comparavie concernant les évolutions prévues de votre contrat d’assurance vie ?
Tout d’abord, nous allons mettre en place une gestion sous mandat accessible à partir de 15 000 euros avec trois orientations de gestion.
Nous nous appuierons sur l’expertise et le savoir faire de trois sociétés de gestion reconnues pour leurs qualités.
Le profil prudent sera assuré par La Française des Placements, le profil équilibre par DNCA et le profil dynamique par Generali Investment France.
Les frais de gestion seront de 0.95% soit à peine plus chers que les frais de gestion des contrats d’assurance vie en gestion libre fixés à 0.80%
Par ailleurs, nous abaissons le montant minimum des rachats programmés qui passent de 500 euros par mois à 100 euros par mois (et 300€ par trimestre au lieu de 500€ )
Enfin, les frais de gestion sur le fonds en euros baissent de 0.10% pour s’établir à 0.60%...
Toutes ces évolutions se produiront à la fin du premier semestre 2010.
Merci pour vos réponses qui nous ont permis de mieux connaitre vos produits.
