Présentation du contrat Epargnissimo

Issu du rapprochement du Centre Toulousain du Patrimoine et de ANDIL,Epargnissimo fait figure de nouveau venu dans le domaine des assurances vie en ligne ; son offre phare, Croissance Vie, n’étant disponible que depuis mai 2009. 

Elle affiche toutefois, pour sa première année d’existence, un bilan tout à fait encourageant, avec un taux de 4,60 % pour son fonds en euros Internet Opportunités et de 4,20 % pour son autre fonds en euros Sélection Rendement, tous deux proposés en partenariat avec ACMN Vie.

Les bons résultats de ces derniers ont d’ailleurs permis à Epargnissimo de remporter plusieurs distinctions comme, par exemple, la Palme d’Or de l’Innovation dans la catégorie assurances vie, décernée en 2010 par Le Journal des Finances, pour qui l’innovation réside dans le fait de rendre accessible à tous un contrat haut de gamme, ou encore le Label d’Excellence attribué, cette même année, par les Dossiers de l’Epargne.

Au niveau des placements, l’offre Epargnissimo présente une grande diversité d’investissements, avec pas moins de 300 supports, parmi lesquels il est possible de trouver les deux fonds en euros : Internet Opportunités qui, comme son nom l’indique, est uniquement disponible par Internet, et dont le taux d’intérêt minimum garanti est fixé à 3,50 %, pour 2010, et Sélection Rendement qui affiche une rémunération cumulée de 24,68 % au cours de ces cinq dernières années. 

Ces deux offres, par leur composition, permettent d’orienter l’investisseur selon qu’il recherche une épargne plus performante ou plus sécurisée.

Pour accéder à cet ensemble d’investissements, Epargnissimo propose deux formules différentes, appelées Gestion Libre et Gestion Pilotée, qui permettent toutes deux de bénéficier de droits d’entrée et de sortie gratuits. Cette distinction permet à l’investisseur de choisir soit de gérer lui-même son investissement, soit de confier cette tâche à un organisme spécialisé dans ce type d’activités.

L’offre Gestion Libre s’accompagne de frais de gestion de 0,60 % par an ; pour en bénéficier, il faut tout d’abord procéder à un dépôt minimum de 500 €, ou bien programmer un versement automatique équivalent à 50 € par mois.

Les autres dépenses liées à la gestion de son investissement sont offertes, ainsi aucun frais d’arbitrage n’est perçu et des outils tels que le mécanisme de stop loss, permettant de limiter les pertes en procédant à un rééquilibrage entre les différents investissements, ou encore le mécanisme de cliquet, permettant de mettre à l’abri les intérêts générés, sont gracieusement mis à la disposition de tous les souscripteurs de cette offre.

Il faut aussi noter qu’une garantie décès peut également être ajoutée, celle-ci offrant la possibilité de désigner un bénéficiaire à qui sera versé le capital, au cas où le décès du souscripteur surviendrait avant la fin du contrat.

L’offre Gestion Pilotée, quant à elle, propose, moyennant des frais de gestion de 0,85 % par an et le versement d’un capital minimum de 1 500 €, ou la programmation de versements supérieurs ou égaux à 150 € mensuels, de bénéficier de l’accès aux mêmes supports mais aussi de confier la gestion du capital investi, à l’une des 4 grandes enseignes suivantes : Edmond de Rothschild Asset Management, Invesco, GSD Gestion ou Européenne de Gestion Privée. Pour ceci, l’épargnant doit choisir entre quatre profils différents, chacun correspondant à un niveau de risque différent.

Pour un rendement maximum, il peut sélectionner le Profil Audace, basé sur un placement 100 % en actions, pour limiter la prise de risque, tout en bénéficiant d’un rendement élevé, il peut opter pour le Profil Dynamique, basé à 80 % sur des placements en actions, pour un bon équilibre entre performance et risque, il peut se lancer avec le Profil Equilibre, investi à 50 % en actions et enfin pour une sécurité maximale, il peut recourir au Profil Prudent, dans lequel l’utilisation de placements en actions se limite à 20 %.

Ainsi, le nouvel arrivant, Epargnissimo, a su trouver sa place en proposant des offres intéressantes basées sur des produits performants, dont les rendements 2009 ont été parmi les plus compétitifs du marché, et des services sans cesse améliorés, ceux-ci ayant encore évolués récemment puisqu’il est possible, depuis le 23 février 2010, d’assurer la gestion de son contrat entièrement en ligne, y compris la mise en place et la modification des versements programmés.

Il lui reste toutefois à confirmer, en 2010, les bons résultats obtenus en 2009, pour s’imposer comme l’un des acteurs majeurs de l’assurance vie en France, face aux poids lourds du secteur.

Options de prévoyance de Epargnissimo

Les options de prévoyance proposées par le contrat Direct Assurance Vie sont:

Garantie décès plancher:
Limite d'age: De 18 à 70 ans.
La garantie cesse au 75ème anniversaire de l'assuré.

Garantie décès accidentel:
Limite d'age: La garantie cesse au 31 décembre de l'année du 75ème anniversaire de l'assuré.
Capital sous risque: 50 000 euros
Coût: Néant