Interview exclusive de Noureddine Aichour, Manager Marketing Assurance Vie de ING Direct

A l’image de notre gamme de produits, courte, simple et performante, ING Direct commercialise un seul contrat d’assurance vie : ING Direct Vie.
 

Le partenaire assureur que nous avons choisi est e-cie vie, filiale française du groupe Generali, 1er assureur vie en Europe.
 

Chaque jour, nous nous félicitons de ce choix : e-cie vie, qui nous accompagne à 100% dans tous nos projets stratégiques, est à la pointe de l’innovation technique.

 

En effet, nous avons voulu notre contrat d’assurance vie économique, simple et performant.

 

Economique,car contrairement à la majorité des acteurs de la banque et de l’assurance, nous facturons aucun frais d’entrée, de versement ou d’arbitrage.

Ce positionnement, adopté dès le départ, a fait la renommée de notre produit d’assurance vie, aujourd’hui n°1 des ventes de contrats online depuis 2007.

 

Cette absence de frais d’entrée n’est pas « rattrapée » par d’autres frais « cachés ». Comme sur tous nos produits, nous pouvons nous permettre de proposer une telle politique tarifaire car nos frais de structure sont très faibles, notamment grâce à l’absence de réseau physique. Nous répercutons ce gain sur nos offres, nos clients existants sont donc aussi gagnants.

 

Simple et ergonomique : en effet nous avons tout mis en œuvre pour rendre l’assurance vie (un produit un peu poussiéreux dans les esprits) attrayante et maniable.

Et cela commence dès la souscription, 100% en ligne pour nos clients existants : en 10 minutes « chrono », nos clients existants peuvent prendre date sur leur contrat d’assurance vie, pour plus rapidement profiter de son enveloppe fiscale exceptionnelle. Ensuite la plupart des actes de gestion sont en ligne : versement et arbitrage (depuis longtemps déjà), rachat partiel en 72H (depuis 2010), changement de mode de gestion.

Nous avons porté une attention toute particulière à toutes les interfaces, à commencer par la souscription, afin que le client vive une expérience bancaire unique.

 

Nous essayons d’imposer une vision moderne de l’assurance vie, flexible et plus « immédiate », tout en garantissant de la performance surtout sur le moyen/long terme. Ainsi, notre application iPhone intégrera bientôt le versement sur assurance vie.

 

La simplicité passe ensuite par une offre unique en terme de choix de supports : un seul contrat d’assurance vie, un seul fonds en euros (Eurossima), et surtout, une sélection de seulement 18 supports unités de compte, que nous avons très peu modifiée depuis 7 ans, les supports choisi à l’origine ayant fait preuve de régularité en terme de performance. Des fonds comme Tricolore Rendement, Axa Or & Matières Premières, Fidelity Europe, Ulysse ou Tocqueville Value Amérique sont encore largement plébiscités par les spécialistes. Cela nous différencie notamment des banques traditionnelles : nous n’imposons pas les fonds « maison », mais travaillons en « architecture ouverte ». Nous avons simplement choisi ceux que nous trouvions les meilleurs, en toute indépendance.

               

Performante, enfin, et notamment au travers du fonds « Eurossima », parfaitement géré par e-cie vie : nous sommes fiers de rappeler qu’il a été l’un des seuls rendements en hausse de 2010 !

Ce rendement de 4,10% (nets de frais de gestion et hors prélèvements sociaux) est supérieur de 80 centimes à la moyenne des fonds en euros, proche de 3,3% !

Ce qui, cumulé à l’absence de frais d’entrée, fait une différence de rendement conséquente dès la première année.

Là aussi, simplicité et efficacité ont motivé tous nos choix.
 

Cependant nous tenions à répondre à tous les besoins, et satisfaire à la fois les clients qui souhaitent bénéficier d’un accompagnement, et les plus autonomes.

Nous proposons 3 modes de gestion : le libre choix parmi les 19 fonds de notre sélection, la gestion « profilée » pour que le client puisse facilement  faire correspondre son Profil Investisseur à une solution clés-en-main adaptée, et la Gestion sous mandat. Celle-ci conviendra à nos clients qui cherchent à confier leur allocation d’actif aux spécialistes de la multigestion que sont Rothschild & Cie Gestion, et ce dès 20 000 € d’encours sur leur contrat. Nous offrons toutefois régulièrement des portes d’entrée à 5 000 € pour permettre à nos clients de tester l’option avant d’aller plus loin.

 

Nous sommes également très satisfaits d’avoir choisi Rothschild & Cie Gestion pour nous conseiller sur l’allocation d’actif.

Extrêmement professionnels et disponibles, ils n’hésitent pas à se mobiliser pour participer à des « chats » interactifs avec nos clients, voire des rencontres au ING Direct Café de la rue Scribe.

Leur gestion est prudente et vise une valorisation de l’épargne sur le long terme, en cohérence avec à nos valeurs de préservation de l’épargne. Bien entendu, la période actuelle n’est pas facile à appréhender pour les gérants !

 

Nous ne proposons pas d’autres options de gestion, convaincus qu’un contrat « à tiroirs » ne correspond pas forcément aux besoin de nos clients, qui font avant tout le choix de nos valeurs de simplicité.

Notre positionnement s’articule autour de 3 axes.

 

Nos points de différentiation à l’égard des réseaux traditionnels concernent le niveau des frais, la performance du fonds en euro, la notion de transparence, la gestion 100% en ligne et « l’architecture ouverte » de nos supports.

 

Vis-à vis-des autres banques en ligne, nous revendiquons surtout la simplicité de notre offre financière, l’ergonomie de nos fonctionnalités, la gestion sous Mandat avec Rothschild & Cie Gestion et l’ancienneté de notre contrat (déjà  7 ans de confiance!).

 

Chez ING Direct, la ligne Assurance Vie représente la partie longue de l’offre Epargne.

En 2011, ING Direct Vie à reçu les Lauriers d’Or du magazine Investir, seul titulaire de la plus haute distinction pour la catégorie « Assurance Vie pour débuter ».

Ce Trophée correspond parfaitement à notre positionnement. Il y a 3 ans nous étions au pied du podium, puis pendant 2 ans nous avons été Lauriers de Bronze.

Nous sommes très fiers de cette progression régulière qui nous a amenés sur la plus haute marche du podium.

 

Comme en 2010, en 2011 nous arrivons second des Grands Prix d’une catégorie pour le magazine Mieux Vivre Votre Argent, mais ce n’est pas la même d’une année sur l’autre. L’année dernière il s’agissait des « Assurances Vie à gestion libre », cette année c’est pour la qualité de notre Gestion Profilée que nous sommes récompensés. Là aussi, nos « Profils » correspondent bien aux valeurs de simplicité et de sur-mesure que nous souhaitons véhiculer. Il n’y a que 4 catégories et 3 récompenses par catégorie.

 

Enfin, le Revenu nous a décerné cette année un Trophée d’Or dans la catégorie « Contrats Diversifiés ».
 

L’an dernier nous avions reçu la plus haute distinction de cette catégorie, soit le « Grand Trophée d’Or », nous passions vraiment un cap.

 

Ces récompenses sont le résultat de 7 ans d’efforts pour conserver un produit simple, transparent et performant. Nous considérons la reconnaissance de la Presse spécialisée comme la preuve qu’ING Direct a réussi à décliner son modèle au sein de son offre assurance vie dont le premier bénéficiaire est le client : frais ultra-compétitifs, simplicité et performance. Il y a 5 ans, une telle chose était impensable et un tel contrat n’aurait reçu aucun prix. Notre positionnement inspire clairement les nouveaux standards du marché.

Nous avons de nombreux projets en développement. Je ne vais pas vous les révéler, mais comme tout le monde nous réfléchissons à des produits que les Français attendent, en lien à des problématiques actuelles.
 

Nous allons de plus en plus développer nos fonctionnalités online, comme la possibilité de mettre en place des versements programmés dès la souscription, ou permettre à des personnes n’ayant aucun produit chez ING Direct de souscrire 100% en ligne une assurance vie : c’est la fonctionnalité que nous avons développée récemment chez ING Direct pour la souscription au Livret Epargne Orange.